Warum dein Immobilienkredit plötzlich so lange dauert | Mehr Geld #1

00:00:00: Ja Christian, ganz neues Setting hier.

00:00:02: Moin!

00:00:02: Moin jetzt habe ich deinen Namen schon vorher weggenommen.

00:00:05: herzlich willkommen zur ersten Folge von mehr Geld Podcast.

00:00:08: weil wenig Geld hatten wir lang genug und alle anderen Namensvorschläge wurden tatsächlich einstimmig abgelehnt aus dem Team da konnten uns leider nicht durchsetzen.

00:00:18: schreibt gerne mal in die Kommentare wie ihr uns sonst genannt hättet PS fett und hässlich wäre.

00:00:23: gemeinn

00:00:26: wurde auch abgewählt.

00:00:28: Wurde nicht in Betracht gezogen tatsächlich.

00:00:32: Genau, was haben wir vor?

00:00:33: Was wollen wir hier machen?

00:00:35: Erzähl doch mal Christian!

00:00:38: Die Idee war eigentlich dass wir ein Podcast-Kurzformat eigentlich machen zu Themen die uns im Beratungsalltag begegnen, die wir auf Instagram YouTube aufschnappen und das wir sie einfach mal behandeln.

00:00:53: Dass wir schauen wie sehen wir es aus unserer Sicht Und uns da gegenseitig einfach austauschen.

00:00:59: Vielleicht auch ein bisschen nett und witzig, also jeder der uns beide kennt ... Der weiß... Wir werden mit Humor assoziiert würde ich sagen.

00:01:09: Und wieder!

00:01:11: Und dementsprechend ja schauen wir mal ob wir euch da abholen können.

00:01:15: Aber ich denke das wird uns schon ganz gut gelingen.

00:01:17: Genau wenn du jetzt eingeschaltet hast und dich etwas berieseln lassen möchtest was in der Welt der Finanzenversicherung Immobilien vor allem So abgeht und was da für lustige Geschichten vielleicht rausgekommen oder auch nicht so lustige geschichten.

00:01:32: Und das einfach verpackt hören möchte, dann bist du hier auf jeden Fall genau richtig.

00:01:39: Seht es uns vor ist die erste Folge.

00:01:41: Es wird am Anfang nicht alles perfekt sein aber in drei Jahren wenn wir in den Podcast Schatz ganz weit oben anklopfen kannst du sagen Du warst seit Tag eins dabei.

00:01:50: Deswegen Joe Rogan zieh dich warm an Wir kommen!

00:01:53: Ja,

00:01:56: genau Christian.

00:01:57: Erzähl mal noch einmal ganz kurz wenn dein Arbeitgeber dich fragen würde was machst du eigentlich den ganzen Tag?

00:02:02: Was würdest du dann sagen?

00:02:04: Dadurch dass der das hören wird gebe ich jetzt eine korrekte Aussage Nein, ich bin Christian Ich bin ja seit acht Jahren glaube ich an deiner Seite an eurer Seite von dir und Dennis Und ich kümmere mich als Kiel-Counter eigentlich darum die Kunden aufzuklären die Kunden besser zu stellen ... wenn welche zu uns kommen, zu betreuen und so wie der Podcast heißt.

00:02:28: Dass wir irgendwie alle... Ja!

00:02:30: Zu mehr Geld kommen.

00:02:32: Weil am Ende des Tages glaube ich für dich ist wichtig dass jeder irgendwo ja durch mehr Geld selbstbestimmt sein Leben gestalten kann.

00:02:41: Sei es im Alter sei es jetzt sei es äh für seine Kinder.

00:02:46: also das finde ich zumindest sehr sehr wichtig.

00:02:50: deswegen bin ich ursprünglich mal angetreten ja

00:02:53: absolut Absolut, also ich hab jetzt hier mal parallel einfach nur aufgemacht die erste News-Seite, die ich hier gefunden habe.

00:03:00: Ich dachte meine Bewerbung

00:03:01: ursprünglich!

00:03:02: Nee nee, die hab' ich geschreddert.

00:03:05: Die wollte ich nicht nochmal sehen und die Schlagzeilen sind am Ende des Tages überall voll.

00:03:11: Wenig Geld sieht man überall in den News.

00:03:14: Start probiert viel...

00:03:17: Probiert ist richtig?

00:03:18: Probiert viel.

00:03:19: was davon klappt und was dafür wirklich nützlich ist das lasse ich jetzt mal dahingestellt werden auf jeden Fall ein paar Sachen auch in den nächsten Wochen hier besprochen werden.

00:03:28: Gerade zum ersten, ersten siebenundzwanzig gibt es ja tatsächlich mal Maßnahmen die wirklich was verändern könnten.

00:03:34: aber was wir uns heute mal mitgebracht haben oder was ich uns mitgebracht habe weil wir gerade aus dem Sommerferien hier in Hamburg kommen einige Bundesländer haben noch Ferien aktuell.

00:03:47: Christian du hast jetzt schon ein paar Immobilienkäufe begleitet also wirklich einige Immobiliankäufer begleitete.

00:03:53: Was fällt hier beim Thema Banken im Sommer und zum Jahreswechsel

00:03:57: auf?

00:04:00: Also, das Sommerloch ist da.

00:04:05: Das spüren auch die Banken und das spülen auch unsere Investoren einfach... Man hat das Gefühl, zum Jahresanfang geht es die Kreditvergabe, die Zinsen, die Tilgungsbereitschaft oder was die Bankens oder die Finanzierende rausgeben.

00:04:22: Ist immer noch ein bisschen locker.

00:04:23: Lockerflockig würde ich sagen.

00:04:26: Im Sommer schlafen sie ein bisschen ein.

00:04:29: Es hat immer so das Gefühl, sind die schon satt oder haben die gefühlt ihre Ziele, die Sie als Kredite einsammeln müssen, schon erreicht und deswegen wird es manchmal ein bisschen schwieriger.

00:04:41: Ein bisschen zäher ist teilweise länger in den Finanzierungsanfragen bis wir dort ein gutes Ergebnis haben.

00:04:51: Das ist das was wir zumindest so mitbekommen.

00:04:56: Was meinst du, woran liegt es gerade im Sommer?

00:04:58: Da sind die Ziele ja wahrscheinlich noch nicht erreicht.

00:05:00: Also Toi, toi, toi!

00:05:01: Das Ziel erreicht wurden aber Jahresziele noch nicht.

00:05:05: Was meinste, worin liegt das im Sommer, dass Banken dann ein bisschen langsamer arbeiten weil zum Verständnis... ...die Bearbeitungszeiten im Sommer sind manchmal echt ungewöhnlich lang.

00:05:16: Hast du da so einen Schnitt?

00:05:17: habt ihr damals einen Schnitt

00:05:18: gezogen?

00:05:19: Nein also aber es dauert auf jeden Fall bedeutend länger was mit einigen Sachen zu tun haben kann.

00:05:27: Der erste Punkt den wir wirklich immer also den man eigentlich überall hört, Personalmangel?

00:05:34: Ja auch generell Personalmange.

00:05:36: ich will gar nichts gegen Banken machen.

00:05:38: super Arbeit und jeder macht doch irgendwie das was in seinem Rahmen der Möglichkeiten ist.

00:05:43: aber Personal- und auch Vertretungssachen sind echt ein Problem.

00:05:46: viele Kreditentscheidungen sind ja vier Augenprinzip gerade wenn es um größere Kredite geht oder wenn es einen Kunden Investor ist wo sich die Bank nicht so hundertprozentig sicher ist, ob sie das mit ihr machen wollen.

00:05:58: Dann wird es in der Regel zum Vier-Augen-Prinzip.

00:06:01: So und wenn.

00:06:01: jetzt aber sage ich mal ... sechs von achtzehn Augen im Urlaub sind, bleiben wenig Augen übrig, die das ganze Mal anschauen können.

00:06:10: Maximalen Zyklon!

00:06:12: Nicht das Dreiaugen-Rizzipliter, sonst könnten wir da auch mitmachen.

00:06:21: Genau das Ganze... Das zieht sich dann halt durch, das ist ja nicht nur die Bank.

00:06:25: Das ist auch das Grundbuchamt.

00:06:26: Da sind auch Gutachter... ...die dann irgendwie im Urlaub sind und alles... ...zieht sich halt super lang!

00:06:32: Was für uns natürlich ja noch immer ein bisschen blöd ist,... ...weil logischerweise man hat eine Immobilie gefunden.

00:06:36: Man will loslegen, man ist richtig heiß... ...und dann hat man halt so ne ewige

00:06:42: Kette

00:06:43: aus Leuten, die irgendwie gerade... ...nicht so schnell die Mühle malen wie man sich das vorstellt.

00:06:52: Ja, ich glaube auch das ist ein generelles Problem.

00:06:54: Das sieht man ja überall.

00:06:56: also auch wenn wir dann nach der Notarbegleitung zum Beispiel halt irgendwie jetzt auf die End erwarten es ist ja dasselbe Prozedere und weiß nicht wie's dir geht.

00:07:07: Also du bist noch ein bisschen jünger als ich.

00:07:11: aber ich höre zumindest wenn ich mich mit Jüngeren auch Kunden unterhalte oder Leuten im Fitnessstudio oder so.

00:07:17: Es geht doch auch keiner mehr zur Bank und macht da eine Ausbildung.

00:07:20: Das ist doch Unsex, also auch der Nachwuchs glaube ich wird auch immer schwieriger so dass man diese Löcher gegebenenfalls stopfen könnte.

00:07:28: Ich weiß nicht wo der Bronzendurchschnitt steht bei uns zumindest im Maklermarkt für Versicherung Finanzen, ich glaub die Banken werden nicht viel jünger sein.

00:07:39: Dementsprechend ist es ja dann auch nochmal Stellen die einfach wegfallen weil du keine jungen Leute nachbekommst oder die nicht begeistern kannst für das Bank.

00:07:50: Handwerk, sagt man Handwerk.

00:07:51: Das Bankhandwerk ist das klassische.

00:07:54: Eine handwerkliche Ausbildung geht zur Bank!

00:07:57: Und ich glaube dass es ein zusätzlicher Painpoint einfach?

00:08:01: Ja weil dann mach doch mal dreißig Sekunden Werbung.

00:08:04: warum sollte jemand bei der Bank anfangen?

00:08:07: Es gibt Leute die wollen mit euch Geschäft machen.

00:08:10: Christian macht jetzt Werbung.

00:08:11: Warum du da draußen wenn du jetzt gerade noch nicht weißt was zu machen willst.

00:08:16: Warum nur eine Bankausbildung mal im Betrag ziehen solltest?

00:08:19: Ganz einfacher Punkt.

00:08:20: Sicherheit, also ich komme aus einer Beamtenfamilie.

00:08:24: Früher ist es immer Beamter ist das sicherste Beruf den du haben kannst.

00:08:27: Ich glaube heute sind es teilweise wirklich Sachen so was wie Banken weil Kredite wird es immer geben.

00:08:33: Die gab's früher schon.

00:08:34: da hieß es okay ich hab hier... Gib mir Geld damit ich zehn Ziegen kaufen kann und dann kriegst du Gold in X wieder zurück.

00:08:43: Das gab's schon vor zwei drei viertausend Jahren.

00:08:45: solche Sachen Das wird dieser Fluss des Geldes, der wird ja immer da sein.

00:08:50: Und ich rede nicht davon dass wir jetzt hier jeden Menschen mit irgendwelchen Privatkrediten... voll überfinanzieren sollen.

00:09:00: So heißt geht darum halt das Haus, das Eigenheim wird immer wichtiger.

00:09:04: Großprojekte wenn ich mehr Familienhäuser bauen will.

00:09:08: Das wird ja überall finanziert.

00:09:09: als Firma wenn ich Geld brauche um Investitionen anzuschaffen.

00:09:15: Also, ich glaube und da werden immer Bankmenschen gebraucht werden.

00:09:19: Und nicht von den Leuten die einfach nur am Terminal stehen ...

00:09:24: Jetzt hast du mich auf einen anderen Punkt gebracht weil soweit ich das mitbekommen habe Kreditentscheidung durch KI.

00:09:32: In der KI können wir ja deutlich anders bewerten wahrscheinlich auch zu Lasten des Kreditnehmers Weil er natürlich nicht die zwischenmenschlichen Sachen macht.

00:09:41: deswegen ist es wahrscheinlich besser dass da immer noch ein Mensch drauf guckt.

00:09:45: Aber was meinst du, wie weit sind wir weg?

00:09:46: Dass die KI da auch mal eine Kreditentscheidung trifft.

00:09:50: Ich glaube ein gewisser Filter vorweg um das zu klasstern, glaub ich wird schon gegeben sein.

00:09:58: Das ist hundertprozentig ja!

00:10:00: Also ich würde meine Hand dafür ins Feuer legen.

00:10:03: Kaltes Heuer aber nein dass wenn jetzt so große Anbieter, die wir überall kennen, keine Werbung, aber sowas wie Smawa checkt viel und zwanzig.

00:10:13: Wir essen sie hier noch Finanz check, finanzcheck.

00:10:18: Finanzcheck zum Beispiel dass dort bei den kreditanfragen die reinkommen das da auch schon mal ein gewisser filter im hintergrund stattfindet oder wenn ich es vielleicht bei meiner hausbank mache dass sich dann vielleicht durch gehe und dann zieht sich die kei im hinterrund.

00:10:32: schon okay wie sie überhaupt seine bonität ist der überhaupt fähig diesen kredit aufzunehmen.

00:10:39: theoretisch glaube für eine vorfilterung ist es schon mal ganz gut bei vielen sachen.

00:10:46: Aber jeder weiß ja auch, wie Institutionen zusammenspielen müssen.

00:10:52: Habe ich vielleicht auf meinem normalen Girokonto bei plus minus null am Ende des Monats... ...aber habe vielleicht noch einen riesigen Depot bei, keine Ahnung, Trade Republic um einfach mal Namen zu nennen oder irgendwas.

00:11:05: Ich glaube diese Schnittstellen die müssten dann zusammen fungieren damit die KI zu einer guten Entscheidung kommt.

00:11:13: Ja, also ich sehe es auf jeden Fall als notwendig, dass da dieses Vier-Augenprinzip beigebehalten wird.

00:11:18: Weil ab und zu sind Kreditentscheidungen auch mehr als Zahlen.

00:11:23: Also da sollte gerade im Immobilienbereich gehörter manchmal mehr dazu was wir auf jeden fall zum Jahresende feststellen können.

00:11:30: Gerade wenn wir über Immobilinkredite reden Da kriegt man manchmal dann einfach gar keine Angebote mehr weil da tatsächlich Ziele erfüllt sind.

00:11:41: Das ist immer ein bisschen lästig.

00:11:45: Aber auch der Grund, also man muss dann noch Backenkontakte haben damit man da irgendwie noch großartig Geschäft machen kann.

00:11:53: Was auf der Grund ist warum wir im Dezember Richtung Ende Dezmber regelmäßig alle Urlaub machen?

00:12:00: Das durfte ich erfahren.

00:12:01: Noch letztes Jahr im Dezem am siebzehn zwölften habe ich noch eine Immobilie gekauft und da hab' ich das noch mitgekriegt.

00:12:08: Du musst mehr zum Notar und denn ja steht die Finanzierung und die stand.

00:12:11: dann glaube drei oder vier Tage vorher von Notartermin stand es die Finanzierung.

00:12:17: Ja, das ist auf jeden Fall ein Thema und da ist eine spannende Sache.

00:12:21: jetzt könnte man ja fragen okay die haben die Ziele erreicht?

00:12:24: Und die wollen das in den Januar schieben was irgendwie zu gewissen Teilen auch Sinn machen würde.

00:12:29: aber es gibt noch einen zweiten Punkt den man so nicht direkt sieht.

00:12:33: Das ist dass man die Bilanz natürlich ein bisschen schlank halten möchte Also sich kein zusätzliches neues Risiko noch kurz vor Knabereien holen möchte vor Jahreswechsel weil gerade bei banken man ja auch viel über Dinge spricht aus dem mna bereicht also das banken und kreditpakete dort übernommen werden.

00:12:52: Kannst

00:12:52: du es mal einfach erklären für leute die noch nicht so ahnung davon haben?

00:12:56: Naja, also ab und zu kann man oder banken verkaufen auch kreditbündel Geben ist weiter also einen anderen trigger Oder banken werden generell übernomm.

00:13:08: anderen Finanzinstitutionen gab es jetzt in der letzten Zeit auch relativ häufig.

00:13:11: Ich glaube

00:13:12: und die Credit oder irgendwie?

00:13:13: Ja, also gedreht regelmäßig kann man wenn man das einmal bei Google eingibt Banken übernahme, dann wird man da einige finden.

00:13:22: Genau und da muss man natürlich dann schauen wie man... ...die Bilanz auch so halten kann dass sie halt für den Investor möglichst gut

00:13:30: aussieht.

00:13:31: Und dann will man natürlich auch keine große Risikoentscheidung kurz vor knapp nochmal irgendwie treffen.

00:13:39: Genau, also kurz für Silvester will die Bank für sich gut aussehen damit sie Silvestern gute Party hat und am ersten dann nicht.

00:13:48: Den schalen Sekt in Becher hat

00:13:52: ja!

00:13:52: Das ist auf jeden Fall ein Thema.

00:13:54: aber es ist wichtig dass wir hier auch darüber sprechen was passiert so hinter den Kulissen.

00:14:00: weil manchmal wir in der Betreuung von Menschen Gerade wenn man eben Lust hat irgendwie nach vorne zu gehen, dann ist es immer schwer zu verstehen.

00:14:12: Warum dauert das jetzt eigentlich so lange?

00:14:14: Warum wir die Bank noch mal ein Dokument haben?

00:14:18: Jetzt hat das Ganze so lange gedauert, der Finanzierer kam auch nicht hinterher.

00:14:21: Das muss ich wieder eine neue Gehaltsabrechnung einreichen.

00:14:25: Aber am Ende des Tages, wenn man in Immobilien investieren will oder wenn man im Finanzgeschäft was machen möchte... Dann ist die Bank darauf angewiesen!

00:14:33: ... dass ihr immer wieder neue Unterlagen bekommt, weil wir wollen ja beim Vier-Augenprinzip bleiben und nicht plötzlich das hier...

00:14:43: Ja was auch gut ist.

00:14:45: Ich glaube, das Ding in dem Jahr die Bankenkrise hat es ja gezeigt,... ...dass du nicht einfach jedem Hans & Franz eine Finanzierung zum Mut hast,... ...der die vielleicht im besten Fall gleich zurückzahlen kann.

00:15:01: Hier erinnere mich da war ich noch relativ frisch in der Branche,... Da hat ein Arbeitskollege, hat seine Immobilie finanziert.

00:15:10: Also in Rheinhaus und da hat der Finanzierer damals wirklich den Nebenjob.

00:15:16: Damals waren es glaube ich noch vierhundertfünfzig Euro.

00:15:19: Hat er als festes Gehalt mit eingerechnet?

00:15:22: Man sagen kann okay ja kann man machen.

00:15:26: Ich sehe das als grob fahrlässig an.

00:15:29: so der Nebenjob kann morgen jederzeit wegfallen weil du einfach gesundheitlich nicht mehr in der Lage bist dahinter her zu rennen oder dir das einfach zu viel ist, weil du auch Familie hast und sowas alles.

00:15:39: Und er musste tatsächlich diesen Nebenjob machen um die Finanzierung für sein Haus jeden Moment bezahlen zu können.

00:15:47: also wo wir beim Thema Risikoprüfung sind ich finde es schon wichtig dass da eben genau mit vier Augenprinzip drauf geguckt wird und nicht einfach okay ja könnte sich das theoretisch leisten.

00:15:59: eine KI würde jetzt sagen ok es ist genug Einkommen da Aber dann diese Facts, dass das vielleicht wegfallen könnte.

00:16:06: Auf der anderen Seite kannst du es aber so argumentieren... ...dass wenn jemand sagt ich möchte diese Immobilie haben und deswegen werde ich immer ein Nebenjob machen,... ...das ist dann vielleicht auch clever ist, dass man das rechtfertigen kann.

00:16:20: also eine Finanzierung ist auch immer ein Teil,... ...wie Rechtfertige ich gegenüber der Bank?

00:16:25: Dass sie mir das Geld geben sollen.

00:16:28: Also würde ich jetzt auch von einer anderen Seite rangehen gerade junge Leute die sagen hey ich bin noch im... Ich bin Berufseinsteiger, aber stehe voll im Saft und habe richtig Bock.

00:16:41: Und mache nebenher, ich glaube jetzt sind es ein bisschen mehr als sechshundert Euro die man dazu verdienen kann... ...und bessere so meine Kreditwürdigkeit auf.

00:16:50: So sollten wir da auch rangehen dass das auf jeden Fall hilfreich ist für den Vermüngeaufbau.

00:16:55: Weil du deine Zeit

00:16:56: dachtst...

00:16:58: Also würde ich nicht pauschal sagen dass das jetzt irgendwie schlecht ist.

00:17:04: Also ich finde es eigentlich ziemlich gut, wenn Leute nebenher noch sagen.

00:17:07: Ja das auf jeden Fall!

00:17:07: Das find' ich gut.

00:17:08: aber...

00:17:09: Du was?

00:17:10: Deswegen nur, dass du dir deswegen den Traum der Immobilie machen kannst.

00:17:15: Ich gehe nur arbeiten für die Immobilier.

00:17:19: Für mich persönlich wäre das nichts.

00:17:20: also bei mir persönlich würde das Druck auslösen.

00:17:23: Weil ich dann sagen würde ey komm ich geh zur Arbeit weil's Arbeit ist und nicht mehr weil ich da vielleicht Spass dran hab oder irgendwas.

00:17:31: Weiß nicht meins wärs nich.

00:17:33: Also

00:17:33: ich würde mit meiner Partnerin dann nicht diese Entscheidung wahrscheinlich auf dieser Grundlage fäll.

00:17:39: Ja, das ist doch ein schönes Schlusswort für die erste Folge, dass du hier nochmal gegen Mainz abhate hast.

00:17:47: Das hat

00:17:48: Mainz damit zu tun!

00:17:53: Mit einem richtig schlechten Witz gehen wir hier raus aus der ersten Folge wo absolut niemand lachen wird.

00:17:59: Wir werden jetzt probieren einmal die Woche hier zu senden, aus dem Hauptquartier in Hamburg.

00:18:07: Wenn es Themenvorschläge gibt irgendwas was wir einmal in Betracht ziehen sollen oder einfach nur ein Feedback weil euch das jetzt gerade auf die Nerven ging oder euch irgendwie bereichert hat dann lasst uns das auf jeden Fall in den Kommentaren wissen.

00:18:22: abonniert den Kanal wenn ihr das regelmäßig hier als Update sehen wollt und Dann würde ich sagen den letzten Satz überlassen wir Christian und verabschieden uns dann in die Woche.

00:18:34: Wir sind heute am neunzehnten August der Aufnahme, alles was danach passiert ist wussten wir noch nicht, konnten nur Mutmaßen... Also wenn das

00:18:44: Backensystem zusammenstürzen morgen?

00:18:47: Das

00:18:47: wusste ich jetzt nicht versprochen.

00:18:51: Genau!

00:18:52: Das wäre das war es von der ersten Folge Christian.

00:18:55: Letzter Satz nochmal und dann sehen wir uns nächste Woche wieder.

00:19:00: Ich habe gar nichts.

00:19:01: Ich bin gespannt auf eure Kommentare, was ihr dazu sagt und falls wir zu doll ins Mikrofon schmatzen sollten, sagt uns das bitte auch.

00:19:08: Oder atmen in diesem Sinne zur Talk!